به گزارش شفا آنلاین، آنچه که مشخص است بانک هایی که
تعداد شعب بیشتری داشته باشند سپرده های بالاتری جذب خواهند کرد. بنابراین
نکته حائز اهمیت این است که چه بانکی از شعب خود حد اکثر استفاده را کرده
باشد. بنابراین میزان جذب سپرده سرانه شعب بانک ها بسیار مهم می باشد. نکته
حائز اهمیت دیگر جذب سپرده های بدون هزینه ای است. به این سپرده ها بهره
تعلق نگرفته و سود حاصل از منابع آن در اختیار بانک قرار می گیرد. بهترین
سپرده بدون هزینه برای بانک ها سپرده های قرض الحسنه بوده که سودی به آن
ها تعلق نمی گیرد. سپرده های دیداری نیز از جمله سپرده های بدون هزینه
برای بانک ها می باشد. بنابراین جذب سپرده های قرض الحسنه و دیداری
بسیار به نفع بانک ها خواهد بود.
اکثر تبلیغات و جایزه های بانک
ها به منظور جذب سپرده های قرض الحسنه است.در ادامه به بررسی عملکرد بانک
ها در سال های 1392 و 1393 در زمینه جذب سپرده پرداخته می شود.
لازم به ذکر است که به دلیل اینکه بانک سرمایه صورت های مالی سال 1393 خود را ارائه نکرده است، بنابراین در سال 1393 در انتهای رتبه بندی ها قرار دارد.
جدول زیر سهم سپرده های جذب شده بانک های کشور از نقدینگی کل کشور را نشان می دهد.
سهم سپرده های بانک از کل نقدینگی | ||||
|
| 1393 |
| 1392 |
1 | ملت | 12.0% | ملت | 15.5% |
2 | صادرات | 10.5% | صادرات | 10.7% |
3 | تجارت | 9.0% | تجارت | 10.5% |
4 | قوامین | 5.4% | پارسیان | 5.8% |
5 | پارسیان | 5.3% | قوامین | 5.3% |
6 | پاسارگاد | 4.5% | پاسارگاد | 5.0% |
7 | اقتصاد نوین | 3.7% | اقتصاد نوین | 4.2% |
8 | سامان | 2.3% | سامان | 2.7% |
9 | شهر | 2.2% | انصار | 2.4% |
10 | انصار | 2.2% | شهر | 1.9% |
11 | سینا | 1.6% | سینا | 1.6% |
12 | دی | 1.1% | سرمایه | 1.2% |
13 | کار آفرین | 1.1% | کار آفرین | 1.2% |
14 | گردشگری | 0.9% | دی | 1.1% |
15 | ایران زمین | 0.7% | گردشگری | 0.6% |
16 | پست بانک | 0.5% | ایران زمین | 0.5% |
17 | خاور میانه | 0.3% | پست بانک | 0.5% |
18 | حکمت | 0.2% | خاور میانه | 0.2% |
19 | سرمایه |
| حکمت | 0.1% |
آنچه که در جدول فوق مشخص است بانک هایی که بزرگتر هستند سپرده های بیشتری نسبت به بانک های دیگر جذب کرده اند.
سپرده های بدون هزینه بانک از نقدینگی | ||||
| بانک | 1393 | بانک | 1392 |
1 | ملت | 3.39% | ملت | 5.50% |
2 | صادرات | 2.35% | صادرات | 3.15% |
3 | تجارت | 2.11% | تجارت | 3.12% |
4 | انصار | 0.56% | انصار | 0.65% |
5 | شهر | 0.38% | پارسیان | 0.47% |
6 | پارسیان | 0.35% | شهر | 0.41% |
7 | پست بانک | 0.19% | پاسارگاد | 0.39% |
8 | پاسارگاد | 0.19% | سامان | 0.34% |
9 | سامان | 0.19% | اقتصاد نوین | 0.25% |
10 | اقتصاد نوین | 0.14% | سرمایه | 0.25% |
11 | قوامین | 0.08% | پست بانک | 0.22% |
12 | سینا | 0.07% | سینا | 0.10% |
13 | دی | 0.03% | قوامین | 0.08% |
14 | کار آفرین | 0.03% | دی | 0.07% |
15 | حکمت | 0.03% | کار آفرین | 0.04% |
16 | خاور میانه | 0.02% | حکمت | 0.03% |
17 | ایران زمین | 0.02% | ایران زمین | 0.02% |
18 | گردشگری | 0.01% | گردشگری | 0.01% |
19 | سرمایه |
| خاور میانه | 0.01% |
همانطور که در جدول فوق مشخص است بانک انصار در بین بانک های کوچکتر در زمینه جذب سپرده های بدون هزینه نسبت به بانک های دیگر عملکرد بهتری داشته است. این مورد را می توان در جدول زیر به وضوح مشاهده کرد.
نسبت سپرده های بدون هزینه به سپرده ها | ||||
| بانک | 1393 | بانک | 1392 |
1 | پست بانک | 39% | پست بانک | 48% |
2 | ملت | 33% | ملت | 42% |
3 | انصار | 26% | تجارت | 32% |
4 | تجارت | 26% | صادرات | 31% |
5 | صادرات | 26% | سرمایه | 29% |
6 | شهر | 22% | انصار | 28% |
7 | حکمت | 21% | حکمت | 24% |
8 | سامان | 11% | شهر | 23% |
9 | پارسیان | 8% | سامان | 14% |
10 | پاسارگاد | 6% | پاسارگاد | 9% |
11 | خاور میانه | 6% | دی | 8% |
12 | سینا | 5% | پارسیان | 8% |
13 | اقتصاد نوین | 5% | اقتصاد نوین | 8% |
14 | دی | 4% | ایران زمین | 7% |
15 | ایران زمین | 3% | خاور میانه | 7% |
16 | کار آفرین | 3% | سینا | 6% |
17 | قوامین | 2% | کار آفرین | 4% |
18 | گردشگری | 1% | گردشگری | 3% |
19 | سرمایه |
| قوامین | 1% |
در جدول فوق پست بانک بهترین عملکرد را در جذب سپرده های بدون هزینه ای داشته است. این نسبت حاصل تقسیم سپرده های دیداری و قرض الحسنه به کل سپرده های جذب شده بانک ها می باشد. که نشان دهنده این است که بانک ها در قبال چه درصدی از منابع جذب شده خود مکلف به پرداخت سود هستند.
اما ذکر این نکته حائز اهمیت است که بانک ها به لحاظ توانایی جذب سپرده چه عملکردی داشته اند. در واقع ممکن است که بانکی نسبت سپرده های بدون هزینه ی خوبی داشته باشد اما در مجموع نسبت به ظرفیت خود به طور مناسب سپرده جذب نکرده است.
جدول زیر نسبت سپرده های جذب شده به کل دارایی های بانک را نشان می دهد.
نسبت سپرده های جذب شده به کل دارایی ها | ||||
| بانک | 1393 | بانک | 1392 |
1 | قوامین | 93% | قوامین | 92% |
2 | گردشگری | 89% | شهر | 87% |
3 | اقتصاد نوین | 85% | اقتصاد نوین | 84% |
4 | شهر | 81% | انصار | 84% |
5 | انصار | 81% | دی | 81% |
6 | سینا | 81% | پست بانک | 81% |
7 | پاسارگاد | 79% | گردشگری | 80% |
8 | سامان | 79% | سامان | 79% |
9 | دی | 78% | پاسارگاد | 79% |
10 | پست بانک | 78% | سینا | 78% |
11 | پارسیان | 75% | پارسیان | 77% |
12 | صادرات | 75% | تجارت | 75% |
13 | تجارت | 74% | صادرات | 75% |
14 | خاور میانه | 73% | کار آفرین | 71% |
15 | کار آفرین | 72% | ایران زمین | 70% |
16 | حکمت | 68% | ملت | 68% |
17 | ایران زمین | 67% | سرمایه | 64% |
18 | ملت | 66% | خاور میانه | 58% |
19 | سرمایه |
| حکمت | 56% |
نسبت
سپرده به دارایی های بانک قوامین نشان دهنده این است که این بانک برای
فعالیت های خود بیشتر از 90% از سپرده های خود استفاده می کند.
جدول زیر سرانه جذب سپرده به تعداد شعب و پرسنل هر بانک را نشان می دهد
سرانه سپرده های جذب شده به ازای هرپرسنل (میلیون ریال در سال) | ||||
| بانک | 1393 | بانک | 1392 |
1 | پارسیان | 90,566 | پاسارگاد | 76,610 |
2 | پاسارگاد | 87,872 | پارسیان | 72,226 |
3 | اقتصاد نوین | 86,341 | اقتصاد نوین | 70,317 |
4 | دی | 82,080 | دی | 66,363 |
5 | گردشگری | 80,281 | سامان | 54,582 |
6 | سامان | 67,307 | گردشگری | 52,177 |
7 | خاور میانه | 66,967 | سرمایه | 46,466 |
8 | شهر | 64,984 | قوامین | 43,307 |
9 | قوامین | 54,570 | شهر | 42,468 |
10 | سینا | 47,223 | خاور میانه | 35,912 |
11 | ملت | 42,237 | کار آفرین | 35,109 |
12 | کار آفرین | 41,106 | سینا | 34,848 |
13 | تجارت | 34,739 | ملت | 31,406 |
14 | انصار | 29,682 | انصار | 24,151 |
15 | صادرات | 22,512 | تجارت | 23,505 |
16 | ایران زمین | 17,045 | صادرات | 17,776 |
17 | حکمت | 11,135 | ایران زمین | 8,253 |
18 | پست بانک | 11,023 | پست بانک | 8,178 |
19 | سرمایه |
| حکمت | 6,655 |
سرانه سپرده های جذب شده به ازای هر شعبه (میلیون ریال در سال) | ||||
| بانک | 1393 | بانک | 1392 |
1 | خاور میانه | 1,716,781 | پارسیان | 1,099,846 |
2 | پارسیان | 1,306,428 | خاور میانه | 969,612 |
3 | سامان | 1,141,034 | سامان | 894,341 |
4 | اقتصاد نوین | 1,075,303 | اقتصاد نوین | 873,785 |
5 | گردشگری | 1,034,206 | پاسارگاد | 819,213 |
6 | پاسارگاد | 990,240 | گردشگری | 685,171 |
7 | دی | 949,049 | کار آفرین | 637,687 |
8 | کار آفرین | 767,456 | دی | 617,173 |
9 | ملت | 578,008 | ملت | 533,161 |
10 | شهر | 542,777 | سرمایه | 461,083 |
11 | قوامین | 483,907 | قوامین | 364,357 |
12 | سینا | 432,227 | شهر | 349,999 |
13 | تجارت | 368,628 | سینا | 307,721 |
14 | صادرات | 278,971 | تجارت | 303,331 |
15 | انصار | 229,301 | صادرات | 214,258 |
16 | ایران زمین | 112,273 | انصار | 179,556 |
17 | حکمت | 91,816 | پست بانک | 58,652 |
18 | پست بانک | 77,897 | ایران زمین | 54,916 |
19 | سرمایه |
| حکمت | 52,066 |
همانطور که در جداول بالا مشخص است بانک خاورمیانه در سال 1393 به لحاظ جذب سپرده در ازای هر شعبه بهترین عملکرد را داشته است. اما از لحاظ بهره وری پرسنل در جذب سپرده بانک های پارسیان، پاسارگاد، اقتصاد نوین و دی در سال های 1393 و 1392 بهترین عملکرد را داشته اند.
