چند درصد مردم به بیمه اهمیت می‌دهند؟

شفاآ نلاین:در سال گذشته میزان ضریب نفوذ بیمه کشور<Country insurance> برابر 2.18 درصد بوده که نسبت به سال 1394 از رشد 6.1 درصدی برخوردار است.

به گزارش شفا آنلاین: شاخص حق بیمه سرانه یعنی نسبت حق بیمه تولیدی به جمعیت كشور، به حدود 3.5 میلیون ریال می رسد كه به طور متوسط میزان مشاركت هر نفر ایرانی را در پرداخت به این صنعت نشان می‌دهد.

بیمه به عنوان یكی از ابزارهای كارای مدیریت ریسك و تامین امنیت، از یك سو سبب گسترش رفاه اجتماعی شده و از سوی دیگر باعث رشد سرمایه‌گذاری شده و در پی آن، تولید با سرعت بیشتری رشد كرده و اقتصاد رونق می‌گیرد.

پیشرفت بیمه در كشور می‌تواند منجر به حفظ ثروت ملی و تشكیل پس‌اندازهای بزرگ شود و در ارتباطی متقابل با رشد و توسعه اقتصادی، افزایش مبادلات و توسعه سرمایه گذاری‌های است. در واقع صنعت بیمه با توجه به نقش آن به عنوان یك نهاد سرمایه‌گذار و تعدش در جبران خسارت می تواند بر فعالیت‌های اقتصاد كلان ونیز در رشد اقتصادی كشور تاثیر بسزایی داشته باشد.

بر اساس آمار سال 1395 صنعت بیمه كشور از لحاظ شاخص ضریب نفوذ بیمه در جایگاه شصت و دوم جهان ایستاده و از سوی دیگر بر اساس شاخص حق بیمه سرانه كشور جایگاه شصت و هشتم جهان را داراست.

تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در سال 1395 نیز با حدود 15.4 درصد رشد نسبت به سال 1394 حدود 58.6 میلیون فقره بوده است. از كل تعداد بیمه‌ نامه‌های صادره چهار رشته بیمه شخص ثالث - مازاد، حوادث راننده، حوادث و بدنه اتومبیل به ترتیب 34.6، 32.4، 7.8 و 7.1 درصد از كل بیمه‌نامه‌های صادره سهم دارند كه در مجموع 81.9 درصد می شود. سهم رشته‌های بیمه درمان، عمر و آتش‌سوزی نیز به ترتیب 5.3، 5.1 و 4.7 درصد از كل تعداد بیمه‌نامه‌های صادره بوده است.

میزان انحصار شركتی در بازار بیمه طی سال 1395 براساس مجموع مجذورات سهم هر یك از شركت‌های بیمه معادل 1733 واحد است كه در مقایسه با سال 94 به میزان 181 واحد معادل 9.5 درصد كمتر شده و بهبود یافته است. با این وجود تنها پنج شركت بیمه ایران، آسیا، دانا، البرز و پارسیان (هر یك دارای سهم بیشتر از ش درصد) در مجموع 68.6 درصد از حق بیمه تولیدی بازار را به خود اختصاص داده‌اند.

در سال 1395 سه شركت بیمه تجارت نو، حكمت صبا و شركت تخصصی بیه زندگی خاورمیانه پروانه فعالیت خود را از بیمه مركزی اخذ كرده‌اند. لذا تعداد شركت های بیمه از 28 شركت بیمه طی سال 1394 به 31 شركت بیمه در سال 1395 افزایش یافت.

همچنین سه شركت بیمه خراجی كارگزار بیمه لویدز لندن، شركت بیمه اواسان و شركت بیمه كارااوگلان بروكرز با ایجاد دفتر ارتباطی در ایران فعالیت می كنند.

سهم شركت‌های بیمه غیردولتی از حق بیمه تولیدی و خسازت پرداختی افزایش یافته است به طوری كه سهم شركت‌های بیمه غیردولتی از حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی به ترتیب از 53 و 48 درصد در سال 1390 به 63 و 57 درصد در سال 1395 رسیده است.

تعداد شبكه فروش و خدمت رسانی بیمه در سال 1395 گسترش پیدا كرد. تعداد نمایندگان عمومی به بیش از 33400 نماینده فعال، نمایندگان عمر به حدود 10600 نماینده فعال (كل نمایندگان بیمه به بیش از 44000 نماینده فعال) تعداد كارگزاران بیمه به حدود 650 كارگزاری فعال و تعداد ارزیابان خسارت به 214 ارزیاب فعال رسیده است. شعب شركت‌های بیمه نیز از تعداد 1043 شعبه به تعداد 1079 شعبه در سال مورد بررسی افزایش داشت كه در اقصی نقاط كشور پراكنده شده‌اند.

عملكرد بیمه‌ها در سال گذشته

صنعت بیمه به طور كلی به دو قسمت بیمه زندگی و بیمه غیرزندگی تقسیم می شود. در سال 1395، سهم بیمه‌های غیرزندگی از حق بیمه های موجود در كشور حدود 87 درصد و سهم بیمه‌های زندگی حدود 13 درصد بوده، در حالی كه سهم بیمه‌های زندگی در دنیا حدود 55 درصد است. همچنین از لحا تعداد بیمه‌نامه‌ها نیز 95 درصد بیمه‌نامه‌های صادر شده در كشور متعلق به بیمه‌های غیرزندگی بوده است. در سال 1395 حدود 28 هزار میلیارد تومان حق بیمه دریافت شده و 59 میلیون فقره بیمه نامه صادر شده است. بیمه شخص ثالث و مازاد بیشترین سهم از حق بیمه‌های تولیدی یعنی 39.5 درصد و از تعداد بیمه نامه های صادر شده 34.6 درصد را داشته است. این نوع بیمه به همراه بیمه حوادث راننده از نوع بیمه‌های اجباری بوده كه در مجموع سهمی در حدود 43.2 از حق بیمه‌های تولیدی و 67 درصد از كل تعداد بیمه‌نامه‌های صادر شده را به خود اختصاص داده اند.

ضریب نفوذ بیمه 2.18 درصد

شاخص ضریب نفوذ بیمه نسبت به حق بیمه تولیدی به تولید ناخالص بیانگر حركت سریعتر یا آهسته‌تر صنعت بیمه در مقایسه با مجموعه اقتصاد كشور است. مقدار این ضریب بعد از انقلاب تا سال 1367 روند نزولی داشته، به طوری كه مقدار آن در سال 1367 تنها 0.21 درصد بوده است. بعد از جنگ تحمیلی تا سال 1395 روند این ضریب صعودی بوده و در سال 1395 به مقدار 2.18 درصد می‌رسد كه 0.13 واحد درصد بیشتر از سال قبل است. با وجود رشد ضریب نفوذ بیمه در كشور، این ضریب تفاوت زیادی با میانگین جهانی ضریب نفوذ بیمه در جهان دارد. براساس آمار نشریه زیگما، متوسط جهانی ضریب نفوذ بیمه در سال 2016 حدود 6.3 درصد بوده است.

شایان ذكر است ضریب نفوذ بیمه در استان‌های كشور تفاوت قابل ملاحظه‌ای با هم دارد. بیشترین ضریب نفوذ بیمه متعلق به استان تهران با 3.7 درصد و كمترین ضریب نفوذ بیمه به استان كهگیلویه و بویراحمد با 0.5 درصد اختصاص دارد.

نسبت خسارت، حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق بیمه تولیدی برحسب درصد است. در سال 1395 نسبت به خسارت بیمه معادل 65 درصد بود و در مقایسه با مدت مشابه سال قبل 1.2 واحد افزایش نشان داد. در این نسبت خسارت هشت شركت بیمه بالاتر از این میزان در بازار بوده است. پس از شركت‌های بیمه نامبرده نسبت خسارت شركت بیمه معلم با 64.3 درصد تقریبا در سطح بازار بیمه قرار دارد.