به گزارش شفا آنلاین، یکی از مفاهیم بانکداری که به شدت کانون توجه بانک ها قرار گرفته و بانک های پیشرو به سرعت در حال آماده سازی و تجهیز خود برای بهره گیری از قابلیت ها و ظرفیت های آن هستند، بانکداری شرکتی است. با این حال هنوز تعریف و درک مشخص و درستی از این شیوه بانکداری در نظام بانکی وجود ندارد. لذا در این یادداشت کوتاه تلاش می شود تا ابعاد این بانکداری به اختصار تشریح شود. اگرچه ارائه خدمت به شرکت ها از آغاز در نظام بانکی رایج بوده است و به طور معمول بانک ها این دسته از مشتریان را با عنوان مشتریان بزرگ یا VIP می شناسند، اما بانکداری شرکتی یک مدل کسب و کار و استراتژی کلان و پیچیده و نظام مندی است که تلاش دارد کلیه نیازهای مشتریان شرکتی که نیازهای بانکی بسیار متفاوتی با دیگر بخش های مشتریان دارند را با بهره گیری از ساختار، مدل ها و فرآیندهایی کاملا متفاوت از گذشته، پاسخ دهد.
دردنیای امروز شکل های مختلفی از بانک ها وجود دارد. از این میان می توان به شکل هایی چون بانک های مرکزی، بانک های تجاری، بانک های اسلامی، بانک های توسعه ای و.... اشاره کرد. یکی از شکل های رایج در بانکداری، بانک های تجاری هستند. معمول ترین شکل بانک که نقش ها و کارکردهای بسیاری برای آنها در نظر گرفته شده است. در تقسیم بندی های متداول خدمات بانک های تجاری در دنیا به ۴ دسته اصلی تقسیم می شود.
بانکداری اشخاص ( PERSONAL BANKING):
این شیوه بانکداری ارائه خدمات به افراد و به طور مشخص به افراد عادی جامعه را در حدود مشخص هدف گذاری کرده است. در این بخش خدماتی چون کارت های اعتباری، خدمات بیمه ای، وام های انفرادی، وام خرید خانه، پس انداز و بازنشستگی و... ارائه می شود.
بانکداری اختصاصی (PRIVATE BANKING):
این شیوه بانکداری با هدف گذاری افراد ثروتمند خدمات متمایزی را تدارک دیده و به آنها ارائه می کند. هسته اصلی در ارائه خدمات این بخش، مدیریت ثروت این دسته از افراد است. علاوه بر این مدیریت ثروت، خدمات سوپر مارکت بانکی با کارمزدهای متفاوت و شکل ارائه منحصر به فرد و خاص با توجه به موقعیت و جایگاه افراد ثروتمند با کیفیتی برتر نیز به آنها ارائه می شود.
بانکداری کسب وکارهای کوچک ( BUSINESS BANKING ):
این شیوه بانکداری برای ارائه خدمات به کسب و کارهای کوچک و صنوفی طراحی شده است که در حجم محدودی به تجارت در صنایع مختلف اشتغال دارند. خدمات ارائه شده بانک ها در این بخش شامل خطوط اعتباری، مدیریت نقدینگی، خدمات تجارت، کارت های اعتباری، حساب های تجاری، خدمات لیزینگ، بیمه و سرمایه گذاری و... است. این بانکداری و بانکداری اشخاص به طور کلی به بانکداری خرد (RETAIL BANKING) مشهور است.
بانکداری شرکت ها:
( COMMERCIAL & CORPORATE BANKING ): این شیوه بانکداری نیز به شرکت هایی خدمات ارائه می کند که فراتر از کسب و کارهای کوچک و با حجم بیشتری از منابع به فعالیت های اقتصادی اشتغال دارند. این دسته از شرکت ها نیز طیفی از شرکت ها از شرکت های کوچک و متوسط SMEs(small and medium sized enterprises) تا شرکت های چندملیتی را شامل می شوند. خدمات این بخش نیز شامل خدمات مدیریت ریسک، مدیریت نقدینگی، تامین مالی متنوع از انواع تسهیلات تا خدمات تامین مالی از طریق بازارهای سرمایه، خدمات ارزی، خدمات تجاری، تامین پروژه ها، مدیریت مطالبات شرکت، خدمات تجارت، بیمه و... را شامل می شود. نکته قابل توجه اینکه خدمات ارائه شده به شرکت های بزرگ بسیار پیچیده تر، حساس تر، متنوع تر و... از خدماتی است که به کسب و کارهای کوچک ارائه می شود. نکته قابل توجه اینکه از آنجا که شرکت ها در اندازه مختلف نیازهای متفاوتی دارند برخی از بانک ها این بخش را نیز به دسته های کوچک تری تقسیم می کنند که به طور کل به آن بانکداری شرکتی گفته می شود. بانکداری شرکتی تلاشی فراگیر برای تمرکز بر نیازهای مشتریان شرکتی و خلق راه حل های بانکی و مالی متناسب برای پاسخگویی موثر و دقیق به آنها است، بانکداری شرکتی توانایی یک بانک در ارائه خدمات اعتباری متناسب با مسائل پیچیده یک شرکت، مدیریت تغییرات نرخ ارزها، تهیه بسته های متنوع و خاص تامین مالی، تسهیل تجارت بین المللی برای کسب و کارهای دارای بازارهای جهانی، اعطای خطوط اعتباری به شرکت ها، تسهیلات سرمایه در گردش، کمک به مدیریت مالی شرکت ها، ارائه انواع خدمات مشاوره ای، مدیریت نقدینگی، خدمات بانکداری الکترونیکی، خدمات ارزی، خدمات مربوط به ادغام یا تاسیس شرکت و... است. تجربیات جهانی نشان می دهد در بسیاری از موارد همپوشانی میان فعالیت های بانکداری شرکتی و بازار سرمایه چنان فراگیر و گسترده شده است که بانک ها آماده اند از ظرفیت های هر دو بازار پول و سرمایه برای پاسخگویی به نیازهای مشتریان خود بهره گیرند. به این ترتیب بانکداران از دو طریق نیازهای مالی شرکت ها را برطرف می کنند. یکی از طریق روش های تامین مالی پیچیده بازار سرمایه و دیگری از طریق اعطای تسهیلات مبتنی بر اعتبارسنجی و مدیریت ریسک.
لذا بانکداری شرکتی تخصص و تجربه تامین مالی در بازار سرمایه را برای مشتریان به ارمغان می آورد. شاید در پی تحولات صورت گرفته در سال های اخیر است که بانکداری سرمایه گذاری و بانکداری شرکتی در حال ادغام با هم هستند. نکته قابل توجه آنکه با جهانی شدن بازارهای مالی و فعالیت های تجاری شرکت ها در سطح جهانی، بانکداری شرکتی به عنوان یک نیاز اصلی و اساسی کسب و کار در دنیای امروز از یک سو به تامین مالی از بخش های مختلف بازارهای مالی جهانی برای مشتریان خود می پردازد، از سوی دیگر خدمات بانکی متنوعی را برای کمک، تسهیل و تسریع تعاملات تجاری در اقصی نقاط دنیا برای زنجیره ارزش مشتریان خود فراهم می آورد. از دیدگاه مشتریان، بسیاری از آنها به دنبال شرکای بانکی معتمد و معتبری هستند که بر اساس یک مدل کسب و کار، خدمات متنوع، انعطاف پذیر، سهل و سریعی را به آنها ارائه می کنند.
آنها از شریک خود انتظار دارند که ضمن شناخت کامل از محیط کسب و کار، نیازهای شرکت را در اولویت برنامه های خود قرار داده و ضمن برآوردن سریع، کامل و با کیفیت نیازها از طریق ارائه راه حل ها، مشاوره های تخصصی خود را متناسب با تحولات برای بهره برداری حداکثری از فرصت ها در اختیارشان قرار دهد. به این ترتیب بانک های برتر دنیا در ارائه خدمات بانکداری شرکتی به طور معمول با سرمایه گذاری روی ۶ مزیت اصلی شامل خدمات و محصولات، عملیات، منابع انسانی، تکنولوژی های نوین، بازاریابی و ارتباط با مشتریان، با اتخاذ استراتژی ها و ساختارهای متناسب در پی ارائه بهترین راه حل های بانکی و مالی به مشتریان شرکتی خود و بهره برداری از مزیت های بازارهایی هستند که شرکت ها بازیگران اصلی آن به حساب می آیند.
